AMPI afirma que la accesibilidad y transparencia del financiamiento hipotecario brindan confianza a la población para adquirir su patrimonio
La Asociación Mexicana de Profesionales Inmobiliarios (AMPI) reafirma su compromiso con el desarrollo del sector inmobiliario y la promoción de políticas que faciliten el acceso a la vivienda para todos los mexicanos. En un contexto donde la adquisición de una casa o departamento representa uno de los mayores desafíos y metas para las familias.
AMPI actualmente presidida por Karim Antonio Oviedo Ramírez destaca la importancia de contar en México con un sistema de financiamiento hipotecario robusto, transparente y al alcance de todos.
De acuerdo con los datos más recientes del Instituto Nacional de Estadística y Geografía (INEGI) y la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), el mercado hipotecario en México ha experimentado un crecimiento significativo en los últimos años. En 2023, el saldo total de la cartera de créditos hipotecarios superó los 2.5 billones de pesos, lo que representa un incremento del 8.5% respecto al año anterior. Este crecimiento refleja una mayor confianza en el sistema financiero y una demanda sostenida de vivienda.
Sin embargo, aún existen retos importantes. Según la Sociedad Hipotecaria Federal (SHF), solo el 35% de los mexicanos cuenta con acceso a un crédito hipotecario formal. Esto se debe, en gran medida, a la falta de educación financiera, los requisitos de ingresos y el temor al endeudamiento. AMPI reconoce estos desafíos y trabaja en colaboración con instituciones financieras, desarrolladores y autoridades para promover soluciones innovadoras que amplíen el acceso al crédito.
La adquisición de vivienda sigue siendo una prioridad para las familias mexicanas. En 2023, se registraron más de 750,000 transacciones de vivienda, un aumento del 6% respecto al año anterior. Este crecimiento se debe, en parte, a los programas de apoyo gubernamental y a la diversificación de opciones de financiamiento, como los créditos cofinanciados y los esquemas de renta con opción a compra.
AMPI México destaca que, en promedio, el 70% de los compradores de vivienda en México son jóvenes entre 25 y 40 años, quienes buscan opciones que se adapten a sus necesidades y capacidades financieras. Para ellos, la asociación recomienda explorar opciones como los créditos Infonavit, Fovissste y la banca privada, que ofrecen tasas competitivas y plazos flexibles.
La AMPI considera que las condiciones del financiamiento facilitan el acceso a la compra de un patrimonio ya que manejan tasas fijas, pagos y plazos conocidos durante toda la vida del crédito y eso ayuda transparentar la información y a que la gente pueda planear y organizarse para los pagos.
La Banca en México el mayor otorgante de crédito en monto total
En 2024 se otorgaron a nivel del sector hipotecario un monto de 505 mil 600 millones de pesos (mdp) vs 482 mil 100 millones d pesos en el 2023, esto sumando a todos los otorgantes de créditos como la banca y los Organismos Nacionales de Vivienda (Infonavit, Fovissste, SHF). El ticket promedio del crédito fue de 1 millón 24 mil pesos el año pasado.
La banca fue en el 2024 el mayor otorgante de crédito hipotecario por un monto con el 54% del total ( $ 273,200 mdp) , siguiéndole el Infonavit con el 40%, esto significó $ 202,700 mdp , y en tercer lugar Fovissste con un 6%.
En general a nivel de los portafolios hipotecarios el Infonavit concentra el 50% , mientras la banca el 39.2% y el Fovissste alrededor del 10%.
Según el informe de la ABM es relevante que el número de créditos de la banca se redujo en 2024 con 120 mil contra 125.900 mil en 2023, un promedio de 4.68%.
Concretamente de acuerdo con el reporte de la ABM elaborado en conjunto con la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) información también de Infonavit y Fovissste destaca el papel dinámico de la banca comercial que además tiene una cartera vencida reducida de apenas 2.79%, niveles que ha manejado en los últimos años.
Así aunque el número de créditos se redujo en el 20224 vs 2023 aprox 4.6% ; No obstante, el monto para el financiamiento por parte del banca creció 1.7% pasando de 223mil 600 a 227 mil 400 mdp a 273 mmdp en el 2024.
Entre los estados que más destacan respecto a la colocación de créditos hipotecarios por parte de la banca están Ciudad de México, Nuevo León, Jalisco, Estado de México y Querétaro.
Y entre los estados mejor portados destacan: Nuevo León, Baja California y Aguascalientes; mientras que entre los más morosos están: Morelos, Tlaxcala, Chiapas y Nayarit.
Oportunidades y Recomendaciones para obtener los Créditos Hipotecarios:
En cuanto a los créditos hipotecarios, AMPI México enfatiza la importancia de contar con asesoría profesional para tomar decisiones informadas. Según un estudio reciente, el 60% de los mexicanos desconoce las diferencias entre las tasas de interés fijas y variables, lo que puede llevar a sobreendeudamiento o incumplimiento de pagos.
AMPI recomienda:
- Comparar opciones: Analizar las tasas de interés, plazos y comisiones de al menos tres instituciones financieras.
- Planificar el presupuesto: Destinar no más del 30% del ingreso mensual al pago de la hipoteca.
- Consultar a un profesional inmobiliario: Los agentes afiliados a AMPI cuentan con la experiencia y herramientas necesarias para guiar a los compradores en cada etapa del proceso.
AMPI México reitera su compromiso de trabajar en conjunto con autoridades, desarrolladores y entidades financieras para impulsar políticas públicas que fomenten la adquisición de vivienda y fortalezcan el mercado hipotecario. La asociación continuará promoviendo la transparencia, la educación financiera y la innovación en el sector, con el objetivo de que más mexicanos puedan hacer realidad el sueño de tener un hogar propio.
