Safe Credit es una firma mexicana especializada en soluciones financieras, enfocada en créditos hipotecarios y para PYMES bajo el modelo de Master Broker. La empresa se ha posicionado como un aliado estratégico gracias a su enfoque en servicio, acompañamiento y capacitación, logrando consolidar un modelo que combina experiencia bancaria, cercanía con clientes y el respaldo de instituciones financieras de prestigio.
En entrevista con Mundo Empresarial, Javier Otero comparte su trayectoria, visión del sector financiero y los retos y oportunidades que enfrenta Safe Credit en un mercado dinámico y en constante transformación.
¿Cuál es tu historia y cómo llegaste al sector financiero?
Empecé en ventas a los 19 años vendiendo autos (Chevrolet) y le vendí 50 camionetas al Banco Somex. Esa operación me abrió la puerta para entrar al banco: primero Somex, después InverMéxico y luego Santander. Pasé por auto y PYME, y más tarde me especialicé en crédito hipotecario.
Estuve más de 25 años en banca; los últimos 15 años dedicado totalmente al crédito hipotecario, como director nacional a cargo del canal Red y el canal Broker. Conozco muy bien la figura del broker desde el lado banco (atención, servicio y habilitación para vender productos).
Con la visión de lo que estaban haciendo las FinTech —tecnología, tomar mercado con rapidez y servicio— decidí salir del banco, entré a una financiera enfocada en PYME y, después, creamos Safe Credit como Master Broker no solo hipotecario y enfocado en PYME.
¿Qué los diferencia en el mercado? ¿A qué atribuyen su crecimiento? ¿Cuáles son sus fortalezas y diferenciadores?
Estuve en la parte de banco. Viendo el escenario de Broker y los atendí muchísimos años.
Y yo decía, oye, hay que hacer este paso. Pero ¿cómo lo hacemos? ¿De qué manera me hago diferente?
Porque hay marcas consolidadas. Se conocen muy bien en el mercado. Tienen un porcentaje importante de participación. Nosotros volvimos a lo básico: servicio. Construimos dos columnas operativas: mesa de control y enlace comercial. Ambas trabajan con visión de cliente interno (nuestras oficinas y asesores directos) y cliente externo (clientes que nos derivan esas oficinas).
Nuestro modelo es de cercanía, acompañamiento y seguimiento: nos subimos con los líderes de oficina a reuniones con clientes y brindamos soporte absoluto a las oficinas que creyeron en el proyecto. Tanto enlace comercial como mesa de control. Atención, comunicación, seguimiento. Sí invertimos en sistemas/CRM, pero eso solo es un plus; lo que vende es el servicio y el soporte real al día a día. Hay un compromiso de retorno, de inversión, de cómo hacerlo. Eso ha sido creo que la clave de que estamos cercanos a ellos. En la parte de que nosotros tenemos un negocio muy claro.
Que nosotros tenemos nuestra rentabilidad a través de la colocación de los créditos. Y no del tema tanto como de franquicia. Si es un modelo que lo necesitamos, crecer orgánico, etc.
Pero creo que ese es el modelo que nos ha funcionado. Que las propias oficinas nos recomiendan. Y eso es interesante. Eso alinea incentivos con las oficinas. Además, el capital humano pesa: 25 años en el medio, reputación personal y de empresa, y un equipo con trayectoria reconocida. Las propias oficinas nos recomiendan. Entonces es una fórmula de modelo de negocio.
De cómo lo llevas. Y una fórmula de capital humano que siempre es válido. Y de repente, lo que te decía, abarcas mucha tecnología.
Veo que tienes una certificación, Capacitación, profesionalismo y marca personal de los asesores: ¿cómo lo trabajan?
Lo que siempre pensamos fue que la gente de Safe Credit fuera un asesor. Formamos asesores, no ‘pasapapeles’. Buscamos reconocimiento por parte del cliente (asesoría, identificación de necesidades, perfilamiento) y de las instituciones con las que tenemos alianza (expedientes completos, bien perfilados, alta tasa de autorización a la primera). Que digan, oye, me lo perfiló muy bien. Lo logramos autorizar a la primera. Venía completo.
Es un tema de formación lo que tú dices. Y tenemos las dos vías. Tanto hipotecaria, lo que dices del certificado.
En hipotecario la certificación de la asociación de brokers es obligatoria. En PYME no existe una asociación formal, pero contamos con equipos dedicados a PYME y con formación rigurosa (muchos certificados también por la vía hipotecaria). Ese es obligatorio. ¿Por qué? Porque es un recordatorio de la importancia de nuestro trabajo.
De cuidar al cliente. Conocer al cliente. Conocer y cuidar los intereses de la institución que representamos.
Con una buena cartera. Que se pague en tiempo y forma. La forma de reconocer en el medio a Safe Credit será a través de su cartera. De qué tan sana es. Y, por supuesto, de la actuación que hagamos.
Hacemos onboarding para explicar la empresa y luego un proceso de formación intensiva. Hay mucha oferta: en hipotecario puedes ver 7 bancos; en financieras, 15. Es complejo dominar tasa, plazo y políticas. Por eso tenemos capacitación continua martes y jueves, buscando balance entre hipotecario y PYME. Nosotros creemos mucho en la parte PYME. El año pasado estábamos 60/40; hoy apuntamos casi a 50/50.
Mientras más formados estemos, más confianza transmitimos y mejor perfilamos. Que podemos identificar su necesidad, resolvérsela y perfilarlo de mejor manera. Todo va acompañado por nuestra área operativa.
Franquicias: situación actual y expectativas de cierre de año
Nacimos con dos canales: asesores propios y franquicias. Las franquicias se seleccionan cuidadosamente: identificación plena, entrevistas, definición de apoyos y tratamiento para asegurar un modelo exitoso (no es vender por vender).
A dos años de haber iniciado, tenemos 34 franquicias y esperamos sumar alrededor de 15 más para cerrar cerca de 50. No son asesores individuales, sino empresarios que invierten; buscamos oficinas establecidas y certificadas para un crecimiento más controlado. Nuestro futuro y apuesta van por ahí. Y creo que nuestro futuro va por allá y es donde estamos apostando.
Envejecimiento de la población en el mercado finanicero: ¿cómo impacta y qué proponen para ese segmento?
Lo vemos como oportunidad. Tradicionalmente se pensaba que a los 60 ‘se acabó’, pero la expectativa de vida llega a ~84 años: quedan 24 años por delante. Muchos a los 60 terminan obligaciones (hipoteca, universidades) y cuentan con pensión o ingresos de un negocio.
Entonces, lo que hemos tratado de explotar es invierte, hipoteca tu inmueble. Ahora es momento, porque a lo mejor a tus 60 años terminaste de ser proveedor, ¿no?
Y quizá dejaste sueños en stand-by u olvidados. Ahora es el momento, porque la mayoría de los 60 años llega terminando sus obligaciones
Propuesta: invierte en ti ahora. Considera hipoteca sobre tu inmueble para activar sueños o proyectos que quedaron en pausa; hay bancos que pasaron la suma de edad + plazo de 69 años 11 meses hasta 80 años. También existen modelos como la hipoteca inversa como en España, dejo mi casa, me dan un recurso y lo digo tal cual. Haz tu sueño realidad que lo dejaste a lo mejor en un cajón
En Safe Credit difundimos esta visión con podcasts y redes, invitando a acercarse para asesoría.
Perspectiva del mercado a 5, 10 y 15 años
Siempre hay necesidad de vivienda (renta o hipoteca). Aunque se anticipen crisis o desaceleraciones, la industria se sostiene: 2020–2021 fueron años récord de colocación; en el banco donde estuve firmamos 5,000 millones de pesos en un solo mes, cifra que no teníamos en el radar. Yo creo que va a venir de manera similar, mucho más cuidado.
Los bancos han reforzado el conocimiento del cliente y el cuidado de cartera. En Safe Credit somos corresponsablesm de derivar a un cliente: conocer al cliente, visitarlo y entender su necesidad para lograr buenos resultados.
Dentro de nuestros pilares, la Mesa de Control revisa documentación y veracidad antes de enviar un caso a una institución.
Cumplimiento, fraude y PLD (contexto: señalamientos recientes del Departamento del Tesoro a bancos por lavado de dinero)
En estos dos años, como empresa, ha sido un resultado positivo no hemos tenido alertas de fraude; nuestro modelo y los candados han funcionado. Seguiremos siempre alertas y mejorando.
Es un cuidado de siempre, tanto en la parte PYME como en la parte hipotecaria. Conoce a tu cliente, revisa la documentación.
Esa es parte de toda la asesoría y del ADN que hemos inculcado aquí en Safe Credit. Tienes que conocer a tu cliente, tienes que entender, y repito, ser corresponsable. Porque de repente yo llegué a escuchar, es que tú lo aprobaste, tú banco lo aprobaste. Espérame, nosotros lo derivamos. Yo tengo que ser partícipe en esa responsabilidad de derivar a un cliente.
La guía es clara en PYME e hipotecario: conoce a tu cliente, revisa la documentación y sé corresponsable al derivar. Siempre buscaremos un ‘sí’ dentro de lo ético y profesional; si algo se sale de ese marco, no cabe en Safe Credit.
Tecnología: ¿con qué herramientas cuentan y qué viene?
Invertimos en un CRM para seguimiento de casos y comunicación (¿cuándo ingresó el expediente?, estatus, ¿aprobado o rechazado?). Sabemos que existe una cadena de presión (desarrollador → vendedor → comprador → asesor/broker), así que la información oportuna y seguimiento es indispensable.
Estamos por lanzar un cotizador: con datos del cliente arrojará 2–3 ofertas que más le convengan entre 7–8 bancos y múltiples financieras, ahorrando tiempo en el perfilamiento desde la primera entrevista. Entonces también es una herramienta importante para los asesores, para las oficinas, contar con ese cotizador porque te va a ahorrar tiempo en perfilarlo muy rápido en la entrevista que tengas con él.
Evaluamos otra solución tecnológica que anunciaremos a nuestras oficinas próximamente.
Educación financiera: iniciativas y enfoque
Estamos armando talleres para ‘cómo hacer’ (sumándonos a iniciativas que algunos bancos ya ofrecen desde sus aplicaciones). Queremos poner nuestro grano de arena.
Mensaje recurrente: un crédito —hipotecario o PYME— es para disfrutar, no para ahorcarse; que permita amueblar, salir a comer, y que al llegar el pago no te quedes en cero. Es aspiracional el tener la mejor casa: da el primer paso hoy; mañana podrás vender y crecer el inmueble.En PYME vamos al ‘para qué’: si piden crédito simple pero conviene un revolvente para disponer por tramos y no pagar el 100% desde el inicio, lo recomendamos. Las PYMES son clave para empleo y PIB, pero muchas mueren en 1–2 años por falta de recursos o tecnología; queremos ayudar con líneas adecuadas y asesoría uno a uno. Entonces el poder llegar, asesorarlos, darles las líneas correspondientes es una cultura financiera.
Entonces estamos abonando hacia un taller pero yo creo que lo tangible que hacemos es en el uno a uno con el cliente de entenderlo, de asesorarlo y de llevarlo por el mejor camino que nosotros vemos que le ayude en sus expectativas ya sea de viviendo, de crecimiento, de inversión en sus empresas.
Logros personales y del equipo
El logro fue lograr los 5 mil millones de pesos que ningún banco lo había hecho.
Nosotros lo logramos en Banco Santander y, bueno, yo estaba como director comercial y eso es un gran logro para mí, en el pasado. En el presente, el gran logro ha sido esto que te decía, que 34 oficinas han creído en el proyecto, que han creído en el modelo, que estamos creciendo, que nuestra colocación es creciente mes a mes, que nuestra colocación está haciendo un balance entre lo pyme y lo hipotecario, que es un modelo complicado de sensibilizar a los equipos comerciales y creo que eso también ha sido un modelo exitoso para mí como parte de un equipo porque también creo que el reto o un reconocimiento de lo que hemos hecho es para mi equipo. Se han puesto la camiseta, han entendido la visión, la lealtad y creo que es un logro conjunto.
No me atrevería hoy a decir mi logro si no es mi logro junto con mis equipos que están hoy trabajando, pero el logro hoy tangible son estas 34 oficinas, las expectativas que tenemos.
Safe Credit en español significa crédito seguro ¿Tú qué mensaje le darías a estas personas que quieren construir un futuro financiero seguro pero que en este momento por la coyuntura creen que las instituciones financieras extranjeras son más seguras?
Aclaración: no somos institución financiera ni otorgamos crédito; somos intermediarios. Trabajamos con grandes bancos e instituciones reconocidas (Santander, Scotiabank, HSBC, Banamex, entre otros).
Los clientes pueden estar tranquilos: son instituciones globales y están reguladas por autoridades mexicanas, que están cumpliendo sus requisitos. Entonces no deberían de tener un tema de incertidumbre por la parte hipotecaria. En PYME ocurre lo mismo: hay bancos apostando por este segmento y financieras ‘nuevas’ en tiempo relativo, y otras con 5–10 años ayudando a PYMES; todas operan reguladas y en orden.
Recomendación: que su asesor siempre los oriente a instituciones reguladas. En nuestra página pueden consultar las financieras y bancos con los que tenemos relación. También realizamos pláticas con dichas instituciones. El cliente debe estar tranquilo en ese sentido Tranquilidad absoluta respecto a ‘¿quién me prestó el dinero?’
Platícame este tema, estimado Javier, que está muy, muy interesante.
Bueno, también es importante mencionarte de la parte, hemos hablado de adquisición, de un inmueble, adquisición de un crédito para capital de trabajo, pero enfocándome en la parte inmobiliaria, puedes tener diferentes destinos, adquisición, adquisición con apoyos como Cofinavit, Foriste, remodelación, liquidez, que hoy de repente buscamos una consolidación de pasivos y un crédito hipotecario te puede permitir una tasa del 11 al 12% y consolidas pasivos quizá con tasas de los 30, 40, entonces hay diferentes destinos. Pero también algo bien importante que hay que retomar con lo que hablábamos de esta salud financiera, de cómo hacer mejor las cosas, hay un destino que se llama sustitución de hipoteca. Hoy mucha gente tiene una hipoteca actual pagando por X número de años y contrató a una tasa que en su momento era muy buena y voy a dar un ejemplo del 12% o 11%, pero hoy hay tasas que podrían llegar al 9%.
¿Y eso qué permite? Pues una reducción de mensualidad que le permite quizá capacidad de ahorro o mayor liquidez al mes o reducir el plazo, a lo mejor yo me siento cómodo con la mensualidad que hoy pago, pero me faltan 15 años por pagar, pero con esto yo te puedo reducir 5 años y te vas a 10. Eso que conlleva un ahorro importantísimo en pago de intereses, de seguros, de comisiones, entonces entre esa salud está este destino.
Hay créditos hipotecarios que se contrataron a 30 años y que hoy podemos hacer una mejora y reducir.
¿Cómo te pueden pedir este servicio o este producto?
Gracias, nos pueden contactar en la página de internet, es www.safe-mediocredit.com.mx está en nuestras redes sociales, estamos en Instagram, Linkedin y Facebook y ahí es donde nos pueden contactar. ¿Puedo dejar mi celular y todo? Mi celular es 55 25 59 65 82 o javierotero.com.mx y encantado de asesorarlos, encantado de tener una plática con las personas que estén interesadas para asesorarlos y que puedan tener un crédito o simplemente irse preparando para ello. Porque mucha gente a veces tiene la iniciativa, pero las circunstancias hay que esperar. Ya sea un buro de crédito, es el ALMA, un buro de crédito y les ayudamos a paga, asesto, etc. y los podemos ir preparando para que en siguientes meses puedan dar ese paso.
