Por Ruth Muratori
A lo largo del día, tomamos alrededor de 35.000 decisiones, aunque tan solo somos conscientes de una pequeña parte de ellas. Qué hacemos con nuestro dinero y en qué nos lo gastamos, es una gran decisión que constantemente tenemos que tomar. Y dependiendo de lo que decidamos, el resultado nos afectará de una forma u otra.
Todos sabemos que dónde invertimos o gastamos nuestro dinero es una decisión importante que no debemos tomar a la ligera. Y es, en ese momento, cuando establecer tus objetivos financieros, te puede ayudar a ser consciente de tus acciones y a tomar la decisión correcta para alcanzar las metas que te has propuesto.
En el artículo de hoy, quiero contarte por qué es importante que establezcas objetivos financieros, y los pasos que debes dar para establecerlos de forma eficaz. ¡Allá vamos!
¿Qué es un objetivo financiero?
Los objetivos financieros son prioridades que debes establecer para gestionar tu dinero y alcanzar el bienestar financiero.
Definiendo tus objetivos financieros, podrás tener el control de tu dinero y gestionarlo de una manera eficaz. Según los objetivos que establezcas, usarás tu dinero de una forma u otra para poder alcanzar tus metas.
Establecer estos objetivos puede llevar tiempo, ya que necesitas que realmente estén enfocados en conseguir aquello que quieres. Por eso, debes establecerlos con cabeza y respondiendo a la necesidad o deseo que quieras alcanzar.
Tienes que pensar dónde te gustaría estar financieramente en un tiempo. Puede ser en días, meses o años, y actuar en consecuencia para conseguirlo. Siempre siendo realista y teniendo en cuenta tu situación personal actual. Así, podrás ir escalando peldaño a peldaño hasta conseguir tu éxito financiero.
¿Por qué deberías establecer objetivos financieros?
Muchas veces, cuando establecemos metas financieras a largo plazo, podemos llegar a desanimarnos ya que lo vemos algo lejano en el tiempo. Por eso, los objetivos financieros son tan importantes, porque nos permitirán ver nuestro progreso poco a poco y darnos cuenta de que, ya sea más lento o rápido, estamos yendo en la dirección correcta.
Ten en cuenta que recorrer este camino no va a ser fácil, y que vas a tener que trabajar y esforzarte para conseguirlo. Por eso, estableciendo objetivos, lograrás ser más responsable, ya que estarás comprometiéndote a cumplirlo. Además, aprenderás a priorizar, ya que serán tu guía para enfocarte en lo que realmente quieres. Te centrarás en ellos y dejarás de perder tiempo y esfuerzos en otras cosas.
Por lo tanto, tener objetivos financieros pueden ser un gran aliado para motivarte y empujarte a seguir la hoja de ruta correcta hasta tus metas.
Ejemplos de objetivos financieros
Antes de darte los pasos clave que debes dar para establecer tus objetivos financieros, queremos mostrarte algunos de los ejemplos más comunes que se suelen establecer para inspirarte y darte ideas:
Salir de deudas: quiero eliminar de aquí a 2 años una deuda de 4.800€. Para conseguirlo, tendré que pagar todos los meses 200€ o cada tres meses 600€ para eliminar la deuda.
Crear un fondo para emergencias: Quiero ahorrar 3.000€ este año, por lo que durante los próximos 12 meses ahorraré cada mes 250€ destinado al fondo para emergencias.
Vivir con menos: Llevaré un seguimiento de mis gastos para gastar menos de lo que gano (2.000€) y mes a mes, iré gastando 50€ menos para reducir lo máximo posible.
Ahorrar para la jubilación: Quiero jubilarme dentro de 25 años, por lo que voy a necesitar ahorrar 500.000€. Cada año debo invertir 9.000€, aí que tengo que ahorrar 750€ al mes.
Pasos para establecer tus objetivos financieros de forma eficaz
Para establecer tus objetivos financieros, solo tienes que seguir estos pasos y por supuesto, comprometerte a llevarlos a cabo. ¡Apunta!
- Elige tus metas: Ten claras tus prioridades y reflexiona sobre aquello que quieres alcanzar y lograr en los próximos años. ¿Cuál es tu sueño o tu pasión?¿Qué necesitas alcanzar?
- Evalúate: Si ya tienes claro a dónde quieres llegar, tienes que estudiar y analizar dónde te encuentras para saber tu punto de partida. Así, sabrás dónde te encuentras y tendrás una perspectiva más real de los pasos que debes dar para emprender tu camino.
- Clasifica tus metas: Algunas serán más fáciles de conseguir que otras. Por eso, es importante que las clasifiques por el tiempo que crees que te llevará conseguirlas. Por ejemplo: Corto plazo (menos de 2 años), Medio plazo (entre 2 y 5 años) y Largo plazo (más de 5 años). Establece cuál de ellas son las más importantes, y a por ellas!
- Usa el método SMART (Specific, Measurable, Attainable, Relevant, and Timely)
Específicos: Objetivos que sean concretos y claros.
No: Quiero ahorrar dinero.
Sí: Quiero ahorrar 200€ todos los meses para ahorrar 2.400€ al año.
Medibles: Los cuáles se puedan medir para ver analizarlos y comprobar si lo estás cumpliendo.
No: Gastar menos en comida.
Sí: Gastar 50€ menos en comida todos los meses. Si controlas lo que gastas al hacer la compra, podrás medir y analizar lo que has gastado.
Alcanzables: Que respondan a algo realista y tangible.
No: Quiero ganar 1 millón de euros.
Sí: Voy a empezar un proyecto o negocio y de momento, voy a poder ganar 300€ extra al mes.
Relevantes: Tienen que tener un sentido y ayudarte a alcanzar tus metas.
No: Quiero comprarme el nuevo Iphone para ir a la moda.
Sí: No debo gastar mi dinero en un nuevo Iphone porque no lo necesito y va a impedir que tenga mayor libertad financiera.
Limitados en el tiempo: Debes establecer claramente qué día, mes o año deseas alcanzar ese objetivo.
No: Quiero ahorrar para comprarme una casa.
Sí: Voy a ahorrar 500€ al mes para poder comprar una casa dentro de 3 años.
En definitiva, establecer objetivos financieros es muy importante para que puedas seguir una ruta correcta y hacer realidad todas tus metas y aspiraciones sin perderte por el camino. Dedícale el tiempo necesario y a por ello, porque estos pequeños objetivos, te permitirán conseguir mayor libertad financiera.
